Cashflow & Hebeleffekte
Mein Ziel: finanzielle Unabhängigkeit mithilfe mehrerer Nebeneinkommen
Jeden Monat veröffentliche ich rückblickend meine Einnahmereporte und gehe transparent und ausführlich auf die Einnahmen aus dem Optionshandel und der Dividendenstrategie ein. Mein langfristiges Ziel ist es, meine gesamten monatlichen Ausgaben (Fixkosten und variable Kosten) aus Kapitalerträgen generieren zu können (warum, wieso, weshalb, steht hier). Gerade die Kombination aus Dividendenstrategie und Optionshandel ist in meinen Augen sehr rentabel & einfach umzusetzen und ist neben dem Hauptberuf meine größte Einkommensquelle.
Buch-Tipp zum Thema Cashflow und dem Hebeleffekt
Das Buch Rich Dad Poor Dad von Robert Kiyosaki* hat mir damals die Augen geöffnet und war der Auslöser für mein wachsendes Finanzdenken. In seinem neuen Buch Früher und Reich in Rente* geht Kiyosaki erstmals nicht mehr auf den Cashflow ein, sondern beschreibt sein 2. wichtigstes Wort: Hebeleffekte. Die zwei Bücher sind in meinen Augen seine wichtigsten Bücher und ich habe viel dadurch gelernt. Zum einen, dass Cashflow sehr wichtig ist (z.B. Dividendenstrategie) und zum anderen, dass man mit Hebeleffekten (z.B. Optionshandel) deutlich schneller an sein Ziel kommt.
Hebeleffekte werden nahezu immer beim Immobilienkauf benutzt, wenn ein Kredit von der Bank benötigt wird. Mithilfe von OPM (Other Peoples Money) kann das Eigenkapital gehebelt und die Renditen vergrößert werden. Oder auch verkleinert, je nach Risikomanagement. Aktien auf Kredit sind in Deutschland sehr verpönt und das auch zum großen Teil zurecht, denn hier fehlt es vielerorts an einem Finanzdenken. In Amerika hingegen wo die Aktienkultur gefördert wird, nutzen viel mehr Privatpersonen und Institutionelle die Macht der Hebeleffekte. Auch Warren Buffett betreibt Optionshandel und nutzt Hebeleffekte. Das ist der Grund, wieso ich einen 15.000€ Kredit für den Optionshandel aufgenommen habe.
Meine Strategie für einen hohen Cashflow
Mein verfügbare Kapital wird bereits seit mehreren Jahren automatisiert am Monatsanfang via Aktiensparpläne in Dividendenaktien investiert. Das heißt, alles läuft sehr passiv ab und ich erhalte jeden Monat höhere Dividenden. Diese nutze ich wiederum, um meine monatlichen Investitionen zu erhöhen. Stichwort Zinseszins. Die Dividenden erhöhen sich also durch mein stetiges Investieren und aufgrund der sich jährlich erhöhenden Dividendenausschüttungen der Unternehmen.
Den Optionshandel nutze ich hingegen aktiv und schaue mehrmals in der Woche in die Trading-Plattform hinein. Als Stillhalter verkaufe ich überwiegend Optionen auf solide Dividendenaktien, welche ich bereits im Depot habe oder noch aufnehmen würde. So profitiere ich von der Prämie und bei einer Andienung noch von weiteren Dividendenzahlungen. Interesse am Optionshandel? Viele Informationen erhältst Du bereits in meiner kostenfreien Beitragsserie zum Thema Optionshandel. Möchtest Du direkt handlungssicher durchstarten, erfährst Du in meinem neuen Lernkurs „Einführung in den Optionshandel“ alles, was Du wissen musst, um einen nachhaltigen Cashflow aufzubauen.
Dividenden
Dividendeneinnahmen im Monat
In diesem Monat beliefen sich meine Dividendeneinnahmen nach Steuern auf 319,27€.
Rückblick: Vor genau einem Jahr habe ich Dividenden in Höhe von 197,51€ nach Steuern erhalten. Das ist eine Steigerung um 61,65% zum Vorjahr.
Dividendeneinnahmen 2023
Dividenden 2023: 2.165,52€
Alle bisherigen Dividendeneinnahmen
Dividenden nach Gebühren und nach Steuern insgesamt: 7.142,69€
Die Entwicklung meiner Dividenden kannst Du unter „Dividendeneinnahmen“ einsehen.
Fortschritt und Entwicklung meiner Dividenden:
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Meine Aktiensparpläne laufen über:
Optionshandel
Optionseinnahmen im Monat
Optionshandel: In diesem Monat beliefen sich meine Optionseinnahmen vorläufig (nach Gebühren, vor Steuern) auf 349,13€.
Dividende: Hierin enthalten sind Dividendenzahlungen der eingebuchten LTC, VFC und PFF Aktien in Höhe von 58,96€.
Kauf/Verkauf: -/-
Optionseinnahmen 2023
Optionseinnahmen 2023 nach Gebühren und vor Steuern: 5.569,33€
Alle bisherigen Optionseinnahmen
Optionseinnahmen nach Gebühren und vor Steuern insgesamt: 16.474,22€
Ausführliche Informationen zum Optionshandel erhältst Du mithilfe meiner einfachen, verständlichen und vor allem kostenfreien Beitragsserie oder meinem neuen Lernkurs „Einführung in den Optionshandel“.
Entwicklung & Fortschritt meiner Optionseinnahmen
Die genaue Entwicklung meiner Einnahmen siehst Du unter „Über mich – Optionseinnahmen„.
Meine aktuellen Gedanken zum Monat und zum Ergebnis findest Du im neuesten Instagram-Beitrag:
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Finanzdenken für Optionshändler
Das Buch, mit dem Du den Optionshandel meisterst!
In Amerika nutzen viele Privatanleger den Optionshandel, um sich ein weiteres Einkommen aufzubauen. In Deutschland ist das Thema noch sehr unbekannt, doch das Interesse wird immer größer. Immer mehr Instagram-Accounts berichten von ihren Optionseinnahmen. Immer mehr Blogs fangen an hierüber zu schreiben. Ich bin froh und stolz, dass ich auf Finanzdenken.de einer der ersten war, der hierüber kostenfrei Infos bereitgestellt hat. Ich musste mir die Infos durch Recherchen auf amerikanischen Seiten zusammen suchen und habe durch Gespräche mit dem deutschen IB-Reseller ESTABLY viel gelernt. All diese Infos und privaten Erfahrungen sind in diesem Buch kompakt und ohne viel Geschwafel beschrieben. Alles, was ich anfangs gerne gewusst hätte steht hier drin. Nach dem Lesen weißt Du genau, wie Du anfängst und worauf Du achten musst.
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Gedanken zum Monat
Neue Rekorddividende von über 300€ und starke Jahresabschlüsse
Die Monate März, Juni, September und Dezember sind aufgrund vieler amerikanischer Quartalszahler meine stärksten Monate. Nur der Mai, in welchem die deutschen Unternehmen ausschütten, kann hier noch mithalten. Genaue Übersichten und alle Zahlen habe ich in meinem Jahresabschluss 2023 gepackt. Meine Dividenden konnte ich gegenüber dem Vorjahr um 17,94% steigern. Das ist wirklich genial. Beruflich habe ich lediglich 5,5% mehr Gehalt bekommen und daher kann ich diese Steigerung gut ins Verhältnis setzen und noch mehr wertschätzen.
Eigentlich wäre die Dividende um 75€ geringer ausgefallen, denn ich habe sie als Sachdividende in Form von Bordguthaben auf einer AIDA-Reise erhalten. Da es mir an Bord aber zur freien Verfügung stand und ich davon Getränke sowie Ausflüge bezahlt habe, gehört es zu meinem monatlichen Cashflow. Ich habe damit sogar anfangs erst im Casino Roulette gespielt und noch mal 25€ Gewinn erzielt. Aber die 25€ lasse ich mal außen vor ;-)
Beim Optionshandel steigen viele Tech-Werte wieder zu neuen Höchstständen, nur meine langweiligen Dividendenwerte stagnieren. Aber diese Seitwärtsphasen sind super für Short Puts und Strangles. Mit den 350€ Gewinn liege ich immer noch über meinen Dividenden bei nur halb so viel eingesetzten Kapital und daher weiterhin voll zufrieden.
Meine Broker
Win / Win für uns beide
Insgesamt habe ich 5 verschiedene Depots und picke mir bei jedem einzelnen Anbieter das Beste heraus. Zudem kann ich so meine Anlagen bzw. Strategien besser voneinander trennen. Ich nutze die folgenden Broker mindestens seit 4 Jahren selber und bin sehr zufrieden. Bei allen mit * markierten Links, handelt es sich um Affiliate- bzw. Referral-Links. D.h. ich erhalte eine kleine Provision vom Anbieter und Du einen Bonus, welchen ich immer dabei schreibe. Kosten für Dich entstehen nie!
ESTABLY
Bei ESTABLY bin ich seit 2019 Kunde und betreibe hier überwiegend den Optionshandel. Als Reseller von Interactive Brokers kann hierüber auch direkt an ausländischen Börsen wie der NYSE gehandelt werden. Im Gegensatz zu deutschen Brokern kann ich also auch CEFs (Closed-End-Funds), Preferred Shares oder eine Vielzahl von Anleihen kaufen, was ich auch regelmäßig mache. Alle Orders für deutsche Werte kosten 2€ und für US Werte 3,50$. Alle Finanzdenker erhalten hierauf allerdings einen Bonus und zahlen nur 1,80€ anstatt 2,00€ und nur 3,00$ anstatt 3,50$. Was Du hierfür tun musst:
- Gehe auf die Startseite von ESTABLY www.estably.com/broker und eröffne ein Depot.
- Bei der Depoteröffnung im Feld für Gutscheincodes den Code „Finanzdenken“ eingeben.
- Mindestens 5.000€ als Startkapital einzahlen.
Trade Republic
Bei Trade Republic bin ich seit 2019 Kunde und hier laufen meine Aktiensparpläne. Das Depot und sowie unbegrenzte Sparpläne können hier kostenfrei genutzt werden. Die Ordergebühren für Einzelkäufe und -verkäufe betragen 1€. Aktueller Bonus sind die 3,5% Zinsen auf das Verrechnungskonto.
Es sind immer wechselnde Angebote für Neukunden: Über meinen Link sind es Guthaben oder eine Gratisaktie
Scalable
Bei Scalable bin ich ebenfalls seit 2019 Kunde und hier läuft mein einziger ETF-Sparplan auf den Vanguard All-World. Das Depot und der Sparplan sind kostenfrei, sodass mir hier keinerlei Kosten entstehen. Die Ordergebühren für Einzelkäufe und -verkäufe betragen 1€. Alternativ bietet der Broker auch eine Flatrate beim Prime+ Modell an, bei welchem Du 2,3% Zinsen ehältst. So kannst Du kannst so viel handeln, wie Du möchtest. Hier gelangst Du zur Depoteröffung*.
Disclaimer
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Der Autor ist an manchen der genannten Unternehmen beteiligt (Transparenzhinweis). Alle von mir veröffentlichen Informationen und Zahlen, Einschätzungen und Bilder sind von mir nach besten Wissen und Gewissen erstellt worden. Aufgrund dessen übernehme ich keine Gewähr, Garantie, Haftung oder Zusicherung für die Richtigkeit. Alle Beiträge stellen weder eine Anlageberatung noch eine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren, Optionen oder anderen Finanzinstrumenten dar. Das Investieren in Wertpapiere, Optionen oder anderen Finanzinstrumenten ist grundsätzlich mit Risiken behaftet und kann zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals führen. Bei den beworbenen Links handelt es sich um Affiliate-Links, d.h. Dir entstehen hierdurch keine Nachteile und ich erhalte lediglich eine Provision für die Vermittlung.
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