Empfehlungen

Hätte ich das mal früher gewusst…

… dann hätte ich heute deutlich mehr Vermögen! Viele gelesene Bücher später, habe ich die in meinen Augen wertvollsten und nützlichsten Bücher unter den Buchempfehlungen für Dich zusammengefasst. Zudem habe ich eine Vielzahl an Direktbanken ausprobiert und zeige auch hier, welche Banken/Depots ich persönlich nutze und welche Bankempfehlungen ich für Dich habe. Zudem zeige ich Dir mehrere Banken für den Optionshandel und habe hier sogar ein besonderes Angebot für Dich. Da ich selber über mehrere Anlageklassen diversifiziere, zeige ich Dir zusätzlich, wie ich in Kryptowährungen investiere und Geld in P2P Krediten anlege. Bei diesen Links/Bannern handelt es sich um Affiliate-Links. Das bedeutet, dass hier keinerlei Mehrkosten für Dich entstehen, ich jedoch eine kleine Vergütung bekomme. Wenn Du also über meine Links weitergehend etwas kaufst oder eröffnest, ist das wie ein kleines Dankeschön für meine Arbeit mit finanzdenken.de.

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Buchempfehlungen

Robert T. Kiyosaki – Rich Dad Poor Dad

DAS Finanzbuch schlechthin. Herr Kiyosaki vermittelt grundlegendes Finanzwissen in Form von (s)einer eigenen Geschichte und stellt dieses Wissen zusätzlich mit einfachen Bildern dar. Er hatte als Kind quasi zwei Väter mit unterschiedlicher finanzieller Bildung und kann hierdurch gute Vergleiche ziehen. Insgesamt unterteilt er die Menschen in vier Kategorien: Angestellte, Selbstständige, Unternehmer und Investoren. Diese Kategorisierungen haben wiederum einen enormen Einfluss auf die Faktoren Geld und Zeit. Neben Grundkenntnissen wird auch auf das Mindset eingegangen. Pflichtlektüre!

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Gottfried Heller – Die Revolution der Geldanlage

Herr Heller hat mit vielen berühmten Persönlichkeiten weltweit zusammengearbeitet und sich hierdurch tiefergehende Kenntnisse über Finanzen und das Finanzsystem als solches angeeignet. Neben Finanzthemen nimmt er kritisch Stellung zum deutschen Rentensystem und vergleicht dieses mit anderen Ländern. Abschließend betont er die Wichtigkeit der privaten Altersvorsorge und hinterfragt den Nutzen deutscher Anlagevehikel wie Riester oder Rürup. Im Ergebnis betont er immer wieder die Vorteile von Aktien und empfiehlt dem einfachen Anleger hierfür ETFs. Er beschreibt deren einfache, aber dennoch effektive Funktionsweise. Es ist ein lesenswertes Buch für all diejenigen, die auch etwas Hintergrundwissen erhalten möchten, um somit die Notwendigkeit der privaten Altersvorsorge besser verstehen zu können.

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Florian Wagner – Rente mit 40: Finanzielle Freiheit und Glück durch Frugalismus

Florian Wagner schafft es mit seinem Buch, den Begriff „Frugalismus“ mit einer Lebensweise zu verknüpfen. Oftmals wird der Begriff mit Geiz, knausern, übertriebenem Sparen und starken Verzicht in Verbindung gebracht. Doch in diesem Buch wird anhand vieler verschiedener Geschichten deutlich, dass der Begriff Frugalismus eher mit dem Begriff Lifestyle gleichzusetzen ist. Und Lifestyle interpretiert jeder anders. Doch ein Ziel haben alle Protagonisten in diesem Buch: Bewusster Konsum, finanzielle Unabhängigkeit und mehr Lebensqualität. Das Buch ist einfach zu lesen, da überwiegend die Lebensweisen verschiedener Menschen beschreiben werden. Dennoch ist es sehr interessant, wie junge Menschen bereits in frühen Jahren den Grundstein für ein finanziell unabhängiges Leben legen.

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André Kostolany – Die Kunst, über Geld nachzudenken

Herr Kostolany ist eine echte Börsenlegende, denn er kann auch viele Jahre seines Börsianerlebens zurückblicken. Er beschreibt in diesem Buch in simpler Sprache die grundlegenden Geheimnisse des Geldes und geht hierfür gezielt auf die Börse ein. Es werden die verschiedenen Marktteilnehmer angesprochen und auch bedeutende Einflussfaktoren der Märkte erläutert. Zudem wird auch auf dem psychologischen Aspekt beim Handel eingegangen, denn hierbei unterscheidet Herr Kostolany zwischen den Zittrigen und der Hartgesottenen. Die Hartgesottenen profitieren nämlich von den Zittrigen, denen das Verständnis für die Börsengeschehnisse fehlen. Abgerundet wird as Buch mit seinen eigenen „Zehn Geboten“, mit denen der Leser noch mal eine Zusammenfassung erhält.

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Bankempfehlungen

Warum mehrere Banken & Depots?

Ich selber habe mehrere Depots bei verschiedenen Banken, um so gezielt die einzelnen Vorteile zu nutzen und die Nachteile umgehen zu können. Stichworte sind hier die Investitionsmöglichkeiten, Konditionen und Benutzeroberfläche. Daher nutze ich regelmäßig die Funktionen mehrerer Direktbanken, welche ich nachfolgend persönlich empfehlen kann:

Zur Internetseite von comdirect und der Depoteröffnung gelangst Du über folgenden Banner:

Comdirect Bank:

Die comdirect hat das schönste Interface und die Menüführung ist sehr anwenderfreundlich. Nicht umsonst gewinnt die comdirect so oft den Preis für Deutschlands beste Bank. Dort gibt es viele kostenlose Funktionen (z.B. Einrichten und Ändern von Sparplänen) und der Service hilft einem immer ohne lange Wartezeiten direkt weiter. Die Gebühren der Sparpläne finde ich für das riesige Angebot an besparbaren Aktien und ETFs im Vergleich zu anderen Direktbanken günstig. Einmalkäufe hingegen sind ab dem 2. Jahr etwas teurer als bei den Mitbewerbern. Qualität hat jedoch ihren Preis und daher zahle ich gerne etwas mehr, solange alle anderen Rahmenbedingungen stimmen. Für Anfänger würde ich ein Depot bei der comdirect* empfehlen.

Ordergebühren: Im ersten Jahr 3,90€, ab dem 2. Jahr 9,90€ pro Order.

Sparplangebühren: 1,5% der Sparrate.

Zur Internetseite von Scalable und der Depoteröffnung gelangst Du über folgenden Banner:

Scalable Capital:

Scalable wurde bereits 2014 gegründet, aber ist erst im Jahr 2020 wirklich bekannt geworden. Scalable ist aktuell (Dezember 2021) der größte digitale Vermögensverwalter in Europa mit über 2 Mrd. € verwalteter Gelder. Scalable ist via Internetseite oder via App bedienbar und bietet als erster Neo-Broker eine Flatrate zum Handeln an. So kann bereits ab 2,99€ pro Monat kostenfrei gehandelt werden. Neben einer Vielzahl an handelbaren Aktien und ETFs ist dieser Broker zudem von mehreren Instanzen sehr gut bewertet worden. Ich persönlich bin seit Oktober 2020 Kunde bei Scalable und nutze den Broker ohne die Flatrate. In der FREE Variante kosten mich nämlich Aktienkauf und -verkauf lediglich 0,99€ Gebühren, was den Gebühren von Trade Republic entspricht. Da Trade Republic jedoch keine Vanguard Produkte anbietet, benötige ich einen anderen Broker für meinen Vanguard All-World ETF. Ein einziger Sparplan ist bei Scalable im FREE-Modell kostenfrei und den benutze ich seitdem für meinen Vanguard ETF. Eine neue Besonderheit ist, dass Sparplanbeträge ab bereits 1€ ausgeführt werden können. Hier gelangst Du direkt zum Scalable Broker (*Affiliate)

Ordergebühren: 0,99€

Sparplangebühren: Im FREE-Modell ist ein Sparplan (Aktien oder ETF) kostenfrei. Danach 0,99€ pro Ausführung.

Zur Internetseite von Trade Republic und der Depoteröffnung gelangst Du über folgenden Banner:

Trade Republic:

Trade Republic ist Deutschlands erster mobiler und provisionsfreier Broker. Aktien können ohne Orderprovisionen gehandelt werden und es fällt lediglich für die Abwicklung eine Fremdkostenpauschale von 1 Euro an. Zudem können Aktiensparpläne und ETF-Sparpläne (nur iShares) kostenfrei ausgeführt werden, sodass ich einige meine Aktiensparpläne mittlerweile über Trade Republic ausführen lasse. Die ganze Abwicklung erfolgt hier nur über das Smartphone, denn es gibt keine Desktopversion. Die dahinterstehende Bank ist die Solaris Bank. Dieser Broker existiert erst seit 2019, daher bin ich auch erst seit Mitte 2019 Kunde. Bisher konnte ich keinen Nachteil gegenüber anderen Brokern feststellen und habe die meisten Funktionen getestet. TR nutze ich, um kleinere Einmalinvestitionen zu tätigen, bei denen die Orderkosten der comdirect in Relation zu hoch wären. Hier geht’s zur Depoteröffnung bei Trade Republic*.

Ordergebühren: 1€

Sparplangebühren: 0€ (Aktien und ETF nur von iShares)

Zur Internetseite von finvesto und der Depoteröffnung gelangst Du über folgenden Banner:

Finvesto – Vermögenswirksame Leistungen

Der Arbeitgeber schenkt dem Arbeitnehmer Geld, damit dieser Wertpapiere kaufen kann? Ganz genau. Um die Vermögenswirksamen Leistungen in einen ETF investieren zu können, wird ebenfalls ein Depot benötigt. Leider gibt es in Deutschland nur sehr wenige Anbieter, die VL-fähige ETFs anbieten. Comdirect oder Finanztip verweisen ebenfalls zu finvesto. Hier bin ich seit 2019 zufriedener Kunde und meine VL laufen hier monatlich problemlos in meinen ausgewählten ETF. Mein Geld wird dort in einen NASDAQ ETF investiert, jedoch gibt es auch den All-World von Vanguard oder viele hunderte weitere ETFs. (Hier ist die Liste aller ETFs) Wenn Du Dir dort ein Depot eröffnen möchtest, würde ich mich freuen, wenn Du meinen finvesto Affiliate-Link anklickst. Du gelangst direkt zur richtigen Seite und ich erhalte eine kleine Provision als Vermittler vom Anbieter.

VL-Entgelt: 10€ pro Jahr

Transaktionskosten: 0,2%

Optionshandel-Empfehlungen

Für den Optionshandel empfehle ich einen neuen Broker

Für den Optionshandel benötigt man ebenfalls ein Depot. Hierfür eignen sich die deutschen Broker allerdings nicht, denn sie verlangen zu hohe Gebühren oder bieten den Optionshandel (sondern nur Optionsscheine) erst gar nicht an. Daher sind deutsche Anleger gezwungen ein neues Depot zu eröffnen und hierfür bieten sich die nachfolgenden drei Anbieter an. Über den jeweiligen Banner gelangst Du direkt zur Depoteröffnung. Für einen Anbieter habe ich allerdings ein besonderes Angebot für Dich:

Mein persönliches Angebot für Dich:

Ich selber habe mein Depot für den Optionshandel bei ESTABLY. Dort ist ein hervorragender deutschsprachiger Service, welchen man telefonisch schnell in der Leitung hat und der einem sofort weiterhelfen kann. Da ich selber sehr zufriedener Kunde bin, empfehle ich ESTABLY auch weiter und kann Dir als Neukunde vergünstigte Konditionen bei der Depoteröffnung anbieten! Das bedeutet, dass Du US-Optionen für 3,00USD anstatt 3,50USD und deutsche Optionen für 1,80€ anstatt 2,00€ handeln kannst.

Vorgehensweise für vergünstigte Konditionen:

1. Gehe auf die Startseite von ESTABLY www.estably.com/broker und eröffne ein Depot.
2. Bei der Depoteröffnung musst Du im Feld für Gutscheincodes den Code „Finanzdenken“ eingeben.
3. Mindestens 5.000€ als Startkapital einzahlen.

Zur Internetseite von ESTABLY und der Depoteröffnung gelangst Du über folgenden Banner:

ESTABLY

Gebühr für deutsche Aktienoptionen (je Kontrakt): 2,00€ (mit den vergünstigten Konditionen über meinen Link :1,80€)

Gebühr für US-Aktienoptionen (je Kontrakt) für USA: 3,50USD (mit den vergünstigten Konditionen über meinen Link: 2,50$)

Mindesteinlage: 5.000€

Inaktivitätsgebühr: -/-

Zur Internetseite von Captrader und der Depoteröffnung gelangst Du über folgenden Banner:

CAPTRADER

Gebühr für deutsche Aktienoptionen (je Kontrakt): 2,00€

Gebühr für US-Aktienoptionen (je Kontrakt) für USA: 3,50USD

Mindesteinlage: 2.000€

Inaktivitätsgebühr: 1,00USD

Zur Internetseite von LYNX und der Depoteröffnung gelangst Du über folgenden Banner:

LYNX

Gebühr für deutsche Aktienoptionen (je Kontrakt): 2,00€

Gebühr für US-Aktienoptionen (je Kontrakt) für USA: 3,50USD

Mindesteinlage: -/-

Inaktivitätsgebühr: 1,00USD

Kryptowährungen

Kryptowährungen kaufen via BISON App der Börse Stuttgart

Manch einer schwört drauf und andere wiederum wollen nichts mit Bitcoin & Co zu tun haben. Als Beimischung macht es in meinen Augen jedoch definitiv Sinn. Seit diesem Jahr verhilft die Gruppe Börse Stuttgart mit ihrer BISON App jedem Privatanleger dabei, ganz einfach die größtem Kryptowährungen via App zu kaufen. Die Besonderheit: Über meinen Link weiter unten erhältst Du 20€ in Bitcoin geschenkt und ich erhalten eine kleine Vermittlungsprovision der App Betreiber. Eine win/win Situation für uns beide. Möchtest Du mehr über die App erfahren, so habe ich hier einen ausführlichen Bericht geschrieben.

Noch mal Schritt für Schritt zu Deinen 20€:

1. Mit dem Smartphone auf diesen Affiliate-Link klicken: Bison App 20€ Bonus
2. App laden und erfolgreich registrieren.
3. Innerhalb von 30 Tagen für 50€ Kryptowährungen Deiner Wahl kaufen.
4. 20€ in Bitcoin geschenkt bekommen.

P2P Kredite

In P2P Kredite investieren mithilfe von Bondora

Bondora ist eine der ältesten und etabliertesten Plattformen für P2P Kredite. Ich bin seit Anfang 2018 bereits Kunde und nutze das Produkt Go & Grow. Das Produkt wird oftmals mit dem Tagesgeldkonto verglichen, denn es wird mit einer jährlichen Rendite von bis zu 6,75% geworben. Es wird einfach nur Geld nach Bondora überwiesen und dort bei Go & Grow investiert. Bondora übernimmt eigenständig die weiteren Investitionen in verschiedene Kreditprojekte. Das Geld kann ohne Kündigungsfristen wieder abgehoben werden. Es gibt keine Verwaltungsgebühren und die Auszahlung des Geldes kostet lediglich 1€. Hierbei kann tagesaktuell die Zinsentwicklung verfolgt werden. Klingt schon irgendwie nach Tagesgeldkonto, aber es handelt sich immer noch um P2P Kredite mit einem Ausfallrisiko. Ausführlichere Informationen erhältst Du im Beitrag „Einfach erklärt: Was sind P2P Kredite und wie nutze ich sie persönlich?“

5€ Startguthaben für Dich durch meinen Empfehlungs-Link

Wenn Du Dir auch ein Konto bei Bondora eröffnen möchtest, kannst Du gerne meinen Kunden-Werben-Kunden-Link benutzen. Du erhältst bereits nach erfolgreicher Registrierung 5€ Startguthaben. Wenn Du dann noch innerhalb der ersten 30 Tage eigenständig Geld anlegst, erhalte ich von Bondora eine kleine Provision für die Vermittlung. Also eine win/win Situation für uns beide.

1. Link anklicken: Freunde-Werben-Freunde Link.
2. Erfolgreich registrieren.
3. 5€ Startguthaben erhalten.

Kontakt

Bei Fragen, einfach fragen

Möchtest Du mehr über den Optionshandel erfahren, habe ich eine Beitragsserie zum einfachen Einstieg in die Welt der Optionen verfasst. Du kannst sie unter dem Menüpunkt „Optionseinnahmen“ einsehen. Solltest Du weitergehende Fragen jeglicher Art haben, schreib mir einfach unter info@finanzdenken.de oder sende mir eine private Nachricht auf Instagram/finanzdenken. Viel Erfolg!

Disclaimer

Risikohinweis und Haftungsausschluss – unbezahlte Werbung

Der Autor ist an manchen der genannten Unternehmen beteiligt (Transparenzhinweis). Alle von mir veröffentlichen Informationen und Zahlen, Einschätzungen und Bilder sind von mir nach besten Wissen und Gewissen erstellt worden. Aufgrund dessen übernehme ich keine Gewähr, Garantie, Haftung oder Zusicherung für die Richtigkeit. Alle Beiträge stellen weder eine Anlageberatung noch eine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren, Optionen oder anderen Finanzinstrumenten dar. Das Investieren in Wertpapiere, Optionen oder anderen Finanzinstrumenten ist grundsätzlich mit Risiken behaftet und kann zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals führen. Bei den beworbenen Links handelt es sich um Affiliate-Links, d.h. Dir entstehen hierdurch keine Nachteile und ich erhalte lediglich eine Provision für die Vermittlung.