Meilenstein! 7.000€ passives Einkommen mit der Dividendenstrategie

Cashflow

Mit Bedacht investieren und fortlaufend ein passives Einkommen erhalten

Die Dividendenstrategie verfolge ich seit dem Tag, an dem ich meine erste Dividende erhalten habe: Am 14.05.2018 wurde mir von der Allianz AG Geld auf mein Konto überwiesen und ich war fasziniert von dem Cashflow. Ich habe ja eigentlich gar nichts dafür gemacht. Passives Einkommen mithilfe von Dividenden. In meinem Kopf spielte ich das Szenario weiter durch und es klingt theoretisch ganz simpel. Ich kaufe Aktien von Qualitätsunternehmen, welche solide fundamentale Kennzahlen aufweisen und eine aktionärsfreundliche Dividendenphilosophie pflegen. Generell muss Geldumgang oder Investieren nicht kompliziert sein. Je einfacher die Strategie ist, desto verständlicher ist sie auch und sie wird länger oder im Idealfall ewig beibehalten.

Nach und nach habe ich für mich einige Parameter festgelegt, welcher allerdings nicht in Stein gemeißelt sind. Hier achte ich beispielsweise darauf, dass die Ausschüttungsquote unter 60% liegt und eine möglichst lange Dividendenhistorie existiert. Im besten Fall handelt es sich sogar um Dividendenaristokraten oder -könige. Im Portfolio selber achte ich auf eine gute Mischung zwischen Werten mit einer hohen Dividendenrendite und welchen mit einer hohen Dividendendynamik. Wie ich genau vorgehe, habe ich ausführlich in diesem Beitrag geschrieben

Mein AHA-Effekt und die Lehren hieraus

Besonders die Bücher „Rich Dad Poor Dad“ (Stichwort Cashflow) sowie „Früher und Reich in Rente“ (Stichwort Hebelwirkung) haben mir gezeigt, wie wichtig Cashflow und Hebelwirkungen sind. Mit der Dividendenstrategie und dem Optionshandel habe ich die passenden Instrumente für mich gefunden, mit denen ich von Cashflow und Hebelwirkung profitieren kann. Das schöne daran ist, dass sich beide Vorgehensweisen auch wunderbar kombinieren (siehe diesen Beitrag) lassen. Interesse? Lerne Schritt-Für-Schritt in meinem Lernkurs, wie auch Du mit Optionen einen nachhaltigen Cashflow aufbauen kannst. Mittlerweile habe ich mir mehrere Einkommensquellen aufgebaut, um mich immer unabhängiger zu machen und mein Einkommen sicherer zu gestalten. Du kannst hier nachlesen, welche meine Top 5 Einkommensquellen sind und wie hoch meine Einnahmen sind.

Meine Aktiensparpläne laufen über:

Meilenstein

In 69 Monaten zum neuen Meilenstein von 7.000€ an Dividenden

Ich habe bereits im Januar 2023 einen Beitrag über meinen Meilenstein von 5.000€ geschrieben. Nach genau 5 Monaten kam der Meilenstein von 6.000€ und nach nun weiteren 6 Monaten sind die 7.000€ geknackt. Das Schöne an den Dividenden und meinen automatischen Sparplänen ist: es dauert ab sofort immer weniger Zeit, bist ich den nächsten Meilenstein erreiche. Eine Treppe mit den entsprechenden Terminen seht ihr wie folgt:

Die ersten 1.000€ in 26 Monaten. Jetzt dauerte es nur noch 5-6 Monate.

In der vorherigen Grafik kannst Du sehen, dass die zeitlichen Abstände immer kürzer werden. Es hat vom März 2018 bis zum Mai 2020 gedauert (26 Monate), bis ich die meine ersten 1.000€ an Dividenden erhalten habe.  Ab dann ging es immer schneller:

• Nach 26 Monaten: 1.000€
• 10 Monate: 2.000€
• 8 Monate: 3.000€
• 7 Monate: 4.000€
• 7 Monate: 5.000€
• 5 Monate: 6.000€
• 6 Monate: 7.000€

Und für den nächsten Schritt nach 8.000€ wird es vermutlich eine noch kürzere Zeit dauern. Die Geheimformel sind Zeit, stetige Zukäufe via Sparplan und natürlich der Zinseszins. Bei der Dividendenstrategie kommen zusätzlich noch die (im Idealfall jährlichen) Dividendensteigerungen der Unternehmen hinzu.

Kritisch kann es natürlich in Zeiten wie dem Corona Crash werden, wenn einige Unternehmen die Dividenden kürzen (Shell) oder sogar ganz streichen (Airbus, Disney, Carnival). Auch die aktuelle Zeit mit dem Ukraine-Krieg, den Spannungen zwischen USA und China sowie China und Taiwan, der Inflation und der Leitzinserhöhung sind eine gefährliche Kombination. Eventuell werden hier wieder manche Unternehmen das Geld beisammen halten müssen und bei den Dividenden sparen.

Aber aus diesem Grund habe ich meine persönlichen Parameter bei der Aktienauswahl. Hier kaufe ich Qualität ein und das zeigt sich in solchen Zeiten. Daher bin ich auch aktuell relativ entspannt, wenn es um den Cashflow geht. Bisher habe ich seit dem Corona-Crash auch keine weiteren Dividendenkürzungen oder -streichungen im Depot gehabt. Und weil ich ein richtiger Profi bin (rechte Tasche, linke Tasche und so), reise ich nur noch mit AIDA, um das Bordguthaben in Form der Sachdividende abzugreifen.

Dividendenstrategie

Nur wer seine Ziele auch mit Zahlen misst, kann Anpassungen vornehmen

Als gelernter Industriekaufmann ist es natürlich meine Pflicht, alle Einnahmen und Ausgaben via Excel bzw. Numbers zu tracken. Daher weiß ich genau, wann ich meine erste Dividende erhalten habe und welche Summe mit der Zeit zusammen gekommen ist. Ich kenne einige Aktionäre, die ihre Transaktionen nicht tracken bzw. nachhalten. Leider sind das oftmals (nicht immer) solche Personen, die keine klare Strategie oder ein klares Ziel vor Augen haben. Wie kann man sich sicher sein, dass der eingeschlagene Weg der richtige ist? Gerade beim Geld kommt es auf Zahlen und Fakten an. Und nur Zahlen und Fakten können einem selber zeigen, ob man auf dem richtigen Weg ist. Wenn die Zahlen doch in Wirklichkeit ernüchternd sind, sollte die eigene Vorgehensweise hinterfragt und angepasst werden. Ich nenne an dieser Stelle gerne das Beispiel eines Haushaltsbuches. Nur wer mal ein Haushaltsbuch akribisch für mehrere Monate geführt hat, weiß, wovon ich gerade rede.

Aus diesem Grund habe ich meine Dividendeneinnahmen seit Tag 1 und mittlerweile knapp 5 Jahren immer nachgehalten. Auch hier sieht man eine positive Entwicklung, welche zu den Meilensteinen passt:

• 2018 Dividenden: 203,92€
• 2019 Dividenden: 508,78€
• 2020 Dividenden: 1.101,74€
• 2021 Dividenden: 1.326,64€
• 2022 Dividenden: 1.836,09€
• 2023 Dividenden: 2.049,26€€ (Stand: 21.12.23)

Weiterer Meilenstein von 2.000€ Jahresdividende geknackt!

Neben der 7.000sten Dividende habe ich diese Tage einen weiteren Meilenstein geknackt. Das erste Mal habe ich über 2.000€ Dividenden im Jahr erhalten, was monatlich einfach über 166€ sind. Das ist der absolute Wahnsinn. Wenn es erst einmal rollt, dann rollt es immer schneller. Hierin enthalten sind allerdings 150€ Bordguthaben von AIDA als Sachdividende. Für kommendes Jahr sind keine AIDA-Reisen geplant, sodass ich diese 150€ erstmal wieder aufholen muss. Daher wird kommendes Jahr vermutlich nur schwer eine weitere Erhöhung zu schaffen sein. Aber die Leitzinsen sollen gesenkt werden und das spornt die Unternehmen ggf. zu weiteren Dividendenerhöhungen an und es klappt doch. Abwarten…

Fazit

Zusammenfassend…

… kann man sagen, dass ich sehr froh bin, dass mir relativ früh eine Dividende von der Allianz gezahlt worden ist. Das hat mir gezeigt, welche Strategie ich verfolgen möchte. Rückblickend bin ich auch sehr froh darüber, mich für die Dividendenstrategie entschieden zu haben. Cashflow ist für mich das wichtigste Wort, wenn es um das Investieren geht. Aufbauend hierauf habe ich mich erst nach weiteren Möglichkeiten umgesehen und bin auf den Optionshandel gestoßen.

Diese Timeline habe ich auch auf Instagram/Finanzdenken gepostet und bin über die vielen Kommentare überrascht, wie schnell manche ihre ersten 1.000€ erhalten haben. Ebenfalls ist es schön zu sehen, wie viele ihre Dividenden tracken und sich immer höhere Ziele setzen. So ein „Richtwert“ zu anderen Anlegern ist manchmal ganz hilfreich und motivierend. Wir sind alles nur Menschen und die vergleichen sich nun mal gerne.

Und nun frohe Weihnachten und angenehme Feiertage!

Bleib gesund und munter! Cheerio,

Alex

Meine Broker

Win / Win für uns beide

Insgesamt habe ich 5 verschiedene Depots und picke mir bei jedem einzelnen Anbieter das Beste heraus. Zudem kann ich so meine Anlagen bzw. Strategien besser voneinander trennen. Ich nutze die folgenden Broker mindestens seit 4 Jahren selber und bin sehr zufrieden. Bei allen mit * markierten Links, handelt es sich um Affiliate- bzw. Referral-Links. D.h. ich erhalte eine kleine Provision vom Anbieter und Du einen Bonus, welchen ich immer dabei schreibe. Kosten für Dich entstehen nie!

ESTABLY

Bei ESTABLY bin ich seit 2019 Kunde und betreibe hier überwiegend den Optionshandel. Als Reseller von Interactive Brokers kann hierüber auch direkt an ausländischen Börsen wie der NYSE gehandelt werden. Im Gegensatz zu deutschen Brokern kann ich also auch CEFs (Closed-End-Funds), Preferred Shares oder eine Vielzahl von Anleihen kaufen, was ich auch regelmäßig mache. Alle Orders für deutsche Werte kosten 2€ und für US Werte 3,50$. Alle Finanzdenker erhalten hierauf allerdings einen Bonus und zahlen nur 1,80€ anstatt 2,00€ und nur 3,00$ anstatt 3,50$. Was Du hierfür tun musst:

1. Gehe auf die Startseite von ESTABLY www.estably.com/broker und eröffne ein Depot.
2. Bei der Depoteröffnung im Feld für Gutscheincodes den Code „Finanzdenken“ eingeben.
3. Mindestens 5.000€ als Startkapital einzahlen.

Trade Republic

Bei Trade Republic bin ich seit 2019 Kunde und hier laufen meine Aktiensparpläne. Das Depot und sowie unbegrenzte Sparpläne können hier kostenfrei genutzt werden. Die Ordergebühren für Einzelkäufe und -verkäufe betragen 1€. Aktueller Bonus sind die 4% Zinsen auf das Verrechnungskonto.

Es sind immer wechselnde Angebote für Neukunden: Über meinen Link sind es Guthaben oder eine Gratisaktie*.

Scalable

Bei Scalable bin ich ebenfalls seit 2019 Kunde und hier läuft mein einziger ETF-Sparplan auf den Vanguard All-World. Das Depot und der Sparplan sind kostenfrei, sodass mir hier keinerlei Kosten entstehen. Die Ordergebühren für Einzelkäufe und -verkäufe betragen 1€. Alternativ bietet der Broker auch eine Flatrate beim Prime+ Modell an, bei welchem Du 2,3% Zinsen ehältst. So kannst Du kannst so viel handeln, wie Du möchtest. Hier gelangst Du zur Depoteröffung*.

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