Kreditkarte?
Mit 18 Jahren habe ich meine erste und bisher einzige Kreditkarte bei Amazon beantragt
Der Urlaub im Ausland? Hier ergibt eine Kreditkarte schon Sinn. Als Hinterlegung im AppStore, Netflix oder dem Nintendo/Playstation Shop? Auch hier ist teilweise eine Kreditkarte notwendig bzw. lohnt es sich, die Bonusprogramme auszunutzen. Bei Mietwagen oder Hotels ist es ebenfalls oft erforderlich, dass eine Kreditkarte angegeben werden muss. Viele sehen die Kreditkarte immer als Übel, welches es zu vermeiden gilt.
Aber es ist wie mit allem im Leben: Je weniger Wissen über eine Sache vorhanden ist, desto gefährlicher ist es. Wer nicht weißt wie man schwimmt, sollte nicht ins Wasser gehen. Wer die Straßenregeln nicht kennt, sollte nicht über die Straße laufen und wer kein Finanzdenken hat, der wird niemals eine finanziell komfortable Situation erreichen. Zumindest nicht auf Dauer.
Meine erste und bisher einzige Kreditkarte war die von Amazon. Hier hatte ich schon mal darüber berichtet. Der Vorteil lag in dem Bonusprogramm. Ich habe bei jedem Einkauf Punkte gesammelt, welche ich bei Amazon wiederum als Guthaben benutzen konnte. Aus dem Grund habe ich bei jeder Gelegenheit meine Visa Kreditkarte gezückt und gezahlt. Leider kenne ich keine Möglichkeit, die insgesamt erhaltenen Prämien anzeigen zu lassen. Aus dem Bauch heraus, sind es sicherlich weit über 1.000€ gewesen. Damit waren schon mal alle Gebühren für die Prime Mitgliedschaft kostenfrei und viele Einkäufe reduziert.
Die Landesbank Berlin hat die Kooperation mit Amazon beendet
Die Nachricht hat mich tatsächlich verärgert, denn sie kommt aus heiterem Himmel und jetzt kommt einiges an Arbeit auf mich zu. Wie beschrieben, habe ich überall meine Amazon Kreditkarte hinterlegt und muss dieses nun wieder ändern. Aber vorher muss ich mir erstmal eine neue Kreditkarte heraussuchen. Leider wird kein Grund für die Kündigung genannt, sondern alle Kunden werden vor vollendeten Tatsachen gestellt. Das nervige daran ist, dass die Karte bereits ab September die Gültigkeit verliert und alle offenen Prämien flöten gehen.
Gibt es die eine perfekte Kreditkarte?
Es ist gar nicht so einfach, eine für sich passende Kreditkarte herauszusuchen. Es gibt auch nicht die perfekte Kreditkarte, denn jede Finanzsituation ist individuell. Nur bei ETFs gibt es eine eierlegende Wollmilchsau ;-). Am liebsten würde ich wieder ein ähnliches Bonusprogramm haben, sodass ich einfach wie gewohnt mit meiner Kreditkarte überall und jederzeit bezahlen kann und hiervon profitiere. Aber hier stoße ich überwiegend nur auf PayBack oder Miles & More. PayBack habe ich bereits und das Miles & More Programm finde ich von den Konditionen her relativ unattraktiv im Verhältnis zu den Gebühren. Auch im Vergleich zu meinen jetzigen Punktesystem bei Amazon, kann das M&M Programm nicht mithalten.
Meistens zahlt man auch für irgendwelche Versicherungen, die mit der Karte dabei sind. Aber hier habe ich nach vielen Recherchen gelesen, dass die Versicherungen oftmals keine Anwendung finden oder lückenhaft sind, sodass diese nur selten greifen. Aus dem Grund habe ich mich letztlich gegen ein Bonusprogramm und irgendwelche Versicherungen oder Rabatte entschieden.
Eine Kreditkarte ohne alles, aber dafür kostenfrei und weltweit nutzbar
Ohne Bonusprogramm und ohne Versicherungen oder anderweitige Benefits, muss ich nur darauf achten, dass die Kreditkarte dauerhaft kostenfrei ist. Ein Blick in das jeweilige Preis- und Leistungsverzeichnis ist daher immer unerlässlich. Wenn hier wirklich keine Jahresgebühr erhoben wird, die Bezahlung und das Abheben im In- und Ausland kostenfrei ist, dann passt die Kreditkarte in mein Beuteschema. Die Kreditkarten profitieren von den Endkunden am meisten, wenn Ratenzahlung aktiviert ist und somit ein kostenpflichtiger Kredit gewährt wird. Hierauf gilt es anfangs immer zu achten, denn oftmals ist eine Ratenzahlung voreingestellt. Also habe ich mir mal einige Anbieter angeschaut.
Barclays
Übersichtlich, kostenlos und ohne Schnickschnack
Von Barclays haben sicher die meisten schon gehört und laut den gängigen Vergleichsportalen bin auch ich hier schnell hängen geblieben. Es werden drei Kreditkarten angeboten, wovon zwei eine Jahresgebühr von 59€ und 99€ haben. Da ich keine Versicherungen benötige, fallen beide kostenpflichtige Angebote für mich heraus.
Also bleibt nur noch die Barclays Visa übrig, denn sie kostet absolut kein Geld und kann daher auch nichts. Ein Punkteprogramm wie bei der Amazon-Kreditkarte wäre zwar schön, aber finde ich ohne Aufpreis oder andere Harken leider aktuell nicht.
Die Vorteile dieser Kreditkarte liegen in der übersichtlichen Internetseite und App. Alles ist übersichtlich, schnell nachvollziehbar und intuitiv bedienbar. Es gibt keine Jahresgebühr und Kosten fallen nur bei der Inanspruchnahme eines Kredites (Teilrückzahlung etc.) an. Die Abrechnung erfolgt erst im Folgemonat, sodass das Geld noch 1 Monat lang verzinst mit 4% bei Trade Republic liegen bleiben kann. Weltweit kann ich kostenlos Geld abheben und gebührenfrei bezahlen. Zudem ist es eine VISA-Kreditkarte, worauf ich als VISA-Aktionär natürlich achten muss. Zum Schluss fällt mir noch der Vorteil von Apple Pay ein, was ich mittlerweile wirklich sehr oft nutze. Alles was ich brauche.
Fazit
Zusammenfassend…
… kann man sagen, dass ich der Kreditkarte von Amazon wirklich hinterher trauere. Jetzt bin ich sogar so weit, dass ich Prime kündigen werde, denn ich bestellt nicht mehr oft bei Amazon und als Streaming-Anbieter reicht mir Netflix vollkommen aus. Kein Bonusprogramm mehr, aber dafür spare ich mir auch zukünftig die 89€ Prime Gebühr.
Die neue Kreditkarte ist kostenfrei, kann überall gebührenfrei genutzt werden und ist übersichtlich. Ganz pragmatisch und perfekt für mich. Ohne Schnickschnack und ohne verstecke Kosten oder irgendwelche unnützen Versicherungen.
Hast Du noch andere Ideen für Kreditkarten mit guten Angeboten?
Bleib gesund und munter! Cheerio,
Alex
Meine Broker
Win / Win für uns beide
Insgesamt habe ich 5 verschiedene Depots und picke mir bei jedem einzelnen Anbieter das Beste heraus. Zudem kann ich so meine Anlagen bzw. Strategien besser voneinander trennen. Ich nutze die folgenden Broker mindestens seit 4 Jahren selber und bin sehr zufrieden. Bei allen mit * markierten Links, handelt es sich um Affiliate- bzw. Referral-Links. D.h. ich erhalte eine kleine Provision vom Anbieter und Du einen Bonus, welchen ich immer dabei schreibe. Kosten für Dich entstehen nie!
ESTABLY
Bei ESTABLY bin ich seit 2019 Kunde und betreibe hier überwiegend den Optionshandel. Als Reseller von Interactive Brokers kann hierüber auch direkt an ausländischen Börsen wie der NYSE gehandelt werden. Im Gegensatz zu deutschen Brokern kann ich also auch CEFs (Close-End-Funds), Preferred Shares oder eine Vielzahl von Anleihen kaufen, was ich auch regelmäßig mache. Alle Orders für deutsche Werte kosten 2€ und für US Werte 3,50$. Alle Finanzdenker erhalten hierauf allerdings einen Bonus und zahlen nur 1,80€ anstatt 2,00€ und nur 3,00$ anstatt 3,50$. Was Du hierfür tun musst:
- Gehe auf die Startseite von ESTABLY www.estably.com/broker und eröffne ein Depot.
- Bei der Depoteröffnung im Feld für Gutscheincodes den Code „Finanzdenken“ eingeben.
- Mindestens 5.000€ als Startkapital einzahlen.
Trade Republic
Bei Trade Republic bin ich seit 2019 Kunde und hier laufen meine Aktiensparpläne. Das Depot und sowie unbegrenzte Sparpläne können hier kostenfrei genutzt werden. Die Ordergebühren für Einzelkäufe und -verkäufe betragen 1€. Aktueller Bonus sind die 2% Zinsen auf das Verrechnungskonto.
Bei Eröffnung über meinen Link erhältst Du aktuell eine Gratisaktie*.
Scalable
Bei Scalable bin ich ebenfalls seit 2019 Kunde und hier läuft mein einziger ETF-Sparplan auf den Vanguard All-World. Das Depot und der Sparplan sind kostenfrei, sodass mir hier keinerlei Kosten entstehen. Die Ordergebühren für Einzelkäufe und -verkäufe betragen 1€. Alternativ bietet der Broker auch eine Flatrate beim Prime+ Modell an, bei welchem Du 2,3% Zinsen ehältst. So kannst Du kannst so viel handeln, wie Du möchtest. Hier gelangst Du zur Depoteröffung*.
Buch-Tipp
12 Rules For Life
Irgendwann kennt man eine Reihe von Finanzbüchern und merkt, dass es ständig ´alter Wein durch neue Schläuche´ ist. Aus dem Grund erweitere ich mein Bücherregal ständig mit Bestsellern aus anderen Bereichen. Dr. Peterson diskutiert in diesem Buch Begriffe wie Disziplin, Freiheit, Abenteuer und Verantwortung und kondensiert Wahrheit und Weisheit der Welt in 12 praktischen Lebensregeln. Amazonbewertung: 4,6 (1.200 Bewertungen). Die englische Ausgabe hat eine 4,6 bei über 71.000 Bewertungen.
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