Top 5: Meine persönlichen Einkommensquellen (Update 2023)

Welche Einkommensquellen habe ich?

Im Jahr 2021 habe ich in diesem Beitrag erstmalig transparent dargelegt, welche meine fünf größten Einkommensquellen sind und welche Einnahmen ich hiermit erziele. Im Jahr 2022 erfolgte dieses Update. Nun ist wieder über ein Jahr vergangen und es wird Zeit für ein Update. Zum einen bin ich selber auf die Auswertungen gespannt und zum Anderen wurde der damalige Beitrag mit am häufigsten von euch gelesen. Das Interesse ist also groß und das kann ich gut verstehen. Denn wer ist nicht ständig auf der Suche nach neuen Einkommensquellen für sich selber oder vergleicht sich gerne mit Anderen.

Meine Top 5 Einkommensquellen sind auch nach einem Jahr weiterhin gleich geblieben, allerdings hat sich die Reihenfolge wie folgt geändert:

• Haupteinkommensquelle: Gehalt
• 1. Nebeneinkommensquelle: Optionshandel
• 2. Nebeneinkommensquelle: Selbstständigkeit
• 3. Nebeneinkommensquelle: Dividenden
• 4. Nebeneinkommensquelle: Zinsen

Einkommensquellen?

Wieso ist es clever mehrere Einkommensquellen zu haben?

Ein Haus wird umso stabiler, desto mehr tragende Wände es hat. Kommt ein Sturm auf (wie dem damaligen wirtschaftlichen Abschwung während der Corona-Krise), so freut man sich über eine gewisse Stabilität und Kontinuität der Finanzsituation. Leider haben viele Arbeitnehmer erfahren, was Kurzarbeit oder sogar eine Kündigung bedeuten. Auch viele Selbstständige mussten während Corona mit großen Umsatzeinbußen kämpfen und waren auf staatliche Förderungen angewiesen. Für viele Deutsche ist in dieser Zeit das einzige Einkommen weggebrochen.

„Überlebt“ haben diese schwierige Phase nur Menschen, die sich ein finanzielles Polster aufgebaut, in einer nicht betroffenen Branche gearbeitet und/oder mehrere Einkommensquellen aufgebaut hatten. Leider muss immer erst etwas passieren, bis die Erkenntnis kommt. Unmittelbar nach dem Corona-Crash an den Börsen im März und April 2020, verzeichneten die Broker in Deutschland eine Vielzahl an Depoteröffnungen (interessant ist an dieser Stelle meine Meinung zu einer aktuellen Trade Republic Studie). Besonders junge Menschen setzen sich seitdem mit der eigenen Finanzsituation auseinander und wollen ihr Geld bestmöglich anlegen. Diese Entwicklung ist wirklich super, denn der Zinseszins kommt in den frühen Jahren noch stärker zur Geltung und das Verständnis für einen Geldkreislauf bzw. Cashflow wird früh entwickelt.

Hosen runter, welches Einkommen habe ich?

Der Cashflow (zu deutsch: Geldkreislauf) ist eigentlich ein Begriff auf unternehmerischer Ebene, aber ich verwende ihn auch gerne für Privatpersonen. Denn jeder von uns hat einen individuellen Cashflow, abhängig von seinem Finanzdenken. Im Normalfall hat jeder von uns ein Haupteinkommen in Form von nichtselbstständiger Arbeit bei einem Arbeitgeber oder der selbstständigen Arbeit als Selbstständiger. Finanzdenkende haben zudem noch ihre Kapitalerträge, welche eine weitere Einkommensquelle darstellen. In meinen Augen sollte jeder seinen persönlichen Geldkreislauf kennen und aufzeichnen. So wird einem bewusst, wohin das Geld um einem herum fließt und kann frühzeitig Verbesserungen anstreben. Denn es geht viel einfacher, wenn eine Struktur für die eigenen Finanzen vorhanden ist. Auf diesem Wege geschieht das Meiste automatisiert und passiv, sodass ich mich um nichts kümmern muss.

Gehalt

Haupteinkommensquelle: Das Gehalt

Wie bei dem Großteil der Menschen, besteht auch meine Haupteinkommensquelle aus dem Gehalt einer nichtselbstständigen Arbeit. Das bedeutet, wir sind bei einer anderen Person angestellt und arbeiten für diese andere Person. Hierfür gibt es monatlich ein Gehalt. Im Jahr 2022 haben die Deutschen Vollzeitbeschäftigten ein Durchschnittsgehalt von etwa 4.105€ Brutto (Quelle: deStatis) erhalten. Laut gängigen Brutto-Netto-Rechnern ergibt das in etwa ein Nettogehalt von 2.550€, da Steuern und Sozialabgaben abgezogen werden. Ich persönlich liege etwas über diesem Nettowert und nutze das Geld aus meinem Haupteinkommen, um mir weitere Nebeneinkommen aufzubauen.

1. Nebeneinkommen: Optionshandel

Meine 1. Nebeneinkommensquelle: Der Optionshandel

Der Optionshandel begleitet mich seit 2019 und meine ersten Einnahmen konnte ich hiermit im Februar 2020 erzielen. Seitdem bin ich nahezu täglich aktiv. Nicht weil es so zeitaufwendig ist oder ich ständig die Kurse überprüfen muss, sondern weil ich Spaß daran habe und es lukrativ ist. Aus diesem Grund habe ich die anfängliche Mindestsumme von 5.000€ schnell auf etwa 15.000€ erhöht und sogar einen Kredit für den Optionshandel aufgenommen.

Alle wichtigen Informationen zum Optionshandel erhältst Du unter dem Menüpunkt „Optionshandel lernen„. Hier erwartet Dich eine ausführliche, verständliche und vor allem kostenfreie Beitragsserie. Zusätzlich habe ich sehr viel Zeit und Mühen in den Lernkurs: Einführung in den Optionshandel gesteckt. Der Kurs zeigt Dir, wie Du Schritt-Für-Schritt mit einfachen und dennoch effektiven Strategien einen ortsunabhängigen und nachhaltigen Cashflow generieren kannst. Am Ende dieses Kurses weißt Du, wie Du anfängst, worauf Du achten musst, welche Fallstricke es gibt und wie Du bereits nach wenigen Tagen Deine ersten Einnahmen erzielen kannst. Mittlerweile haben knapp 185 Teilnehmer den Kurs erworben und sich hierdurch eine weitere Einkommensquelle aufgebaut. Aktuell läuft der Lernkurs als Deal-Angebot auf Udemy für knapp 15€. Für über 2 Stunden Videomaterial ist das wirklich preiswert.

Zu den Einnahmen: Für mich zählt bei all meinen Investments nur der realisierte Cashflow, also letztlich der Betrag, welcher auf meinem Konto landet und mit dem ich weiterarbeiten kann. Bisher konnte ich mit dem Optionshandel (nach Gebühren und vor Steuern) 14.682,78€ (Stand August 2023) erzielen. Allein in diesem Jahr liegen die Einnahmen bis jetzt (August 2023) bei 3.777,89€ (nach Gebühren und vor Steuern), was monatlich einen Cashflow von 472,23€ bedeutet.

Zur Veranschaulichung habe ich eine Grafiken mit meinen realisierten Einnahmen der letzten 4 Jahre:

2. Nebeneinkommen: Selbstständigkeit

Meine 2. Nebeneinkommensquelle: Die Selbstständigkeit

Im Jahr 2019 habe ich mich nebenberuflich selbstständig gemacht. Für mich die ideale Lösung, um sich nebenbei langsam etwas aufzubauen. Das Geld wird immer noch durch das Haupteinkommen in Form des Gehalts gedeckt und nebenbei kann man sich in der Selbstständigkeit versuchen. Wenn es nicht funktioniert, fällt man sehr weich und wenn es funktioniert, dann steigert sich hierdurch das Einkommen. Insgesamt gab es im Jahr 2023 etwa 45,6 Mio. Erwerbstätige, wovon nur 3,9 Mio. Personen Selbstständige waren (Quelle: deStatis).

Wieso selbstständig?

Allein die Bücher „Rich Dad Poor Dad*“ und „Das Café am Rande der Welt*“ reichten aus, um mir intensive Gedanken über meine Zukunft zu machen. An dieser Stelle eine absolute Empfehlung von mir für beide Bücher!

Hieraus ist 2019 die Internetseite www.finanzdenken.de entstanden. Das primäre Ziel war es, Interessierten das Investieren via Investitionsleitfaden näher zu bringen und ein Finanzdenken zu vermitteln. Es folgte im Jahr 2020 der Finanzdenken Instagram-Kanal und meine kostenfreie Beitragsserie zum Optionshandel. Im Jahr 2021 habe ich viele Monate mit der Erstellung des Lernkurses: Einführung in den Optionshandel verbracht und diesen gelauncht. Im Jahr 2022 habe ich das Design für die Internetseite sowie dem Instagram-Kanal überarbeiten lassen. In diesem Jahr steht noch ein größeres Projekt offen und ich hoffe, dass ich es noch Ende des Jahres fertig bekomme und launchen kann. In all der Zeit wurden hier knapp 205 Beiträge und auf Instagram bereits über 400 Posts erstellt.

Neben all den Informationen über meine Kanäle, kann ich darüberhinaus mittlerweile für jeden Finanzdienstleister (Bank, Broker etc.) einen Bonus oder verbesserte Konditionen für meine Leser via Affiliate-Link anbieten. So startest Du mit einem Geldgeschenk oder musst von Anfang an weniger Gebühren bezahlen und ich erhalte von den Finanzdienstleistern eine Provision für die Vermittlung. Eine Win/Win-Situation für alle. Wichtig ist an dieser Stelle für mich der Hinweis, dass ich nur Sachen bewerbe, welche ich selber regelmäßig und aktiv nutze. Schau Dich gerne mal unter meinen Empfehlungen um.

Einnahmen aus der Selbstständigkeit

Vorwort: Ich kenne viele andere Finanzkanäle, die deutlich schneller gewachsen sind oder deutlich mehr verdienen. Dafür kenne ich auch viele Kanäle, die es mittlerweile gar nicht mehr gibt und welche ich längst überdauert habe. Mir geht es um eine dauerhafte Wissensvermittlung und nicht um schnellen Profit. Zudem geht es mir um Transparenz, weshalb ich hier so offen über meine Finanzsituation rede. Ich kenne leider nicht mehr viele Kanäle, bei denen das im Fokus steht.

Zu meinen Einnahmen: Alle Einnahmen sind Netto-Beträge. Hierin nicht enthalten sind meine Ausgaben, denn auch z.B. diese Internetseite muss bezahlt werden. Auch die Zeit und der Aufwand für Recherchen sind nicht mit einberechnet. Hier benötige ich übrigens für die Mehrheit an Beiträgen etwa 4 Stunden. Und es erscheint mindestens jeden Sonntag ein Beitrag. Instagram Beiträge erscheinen alle 2-3 Tage und benötigen pro Post ebenfalls ca. 30 Minuten.

• 2020 habe ich mit meiner Selbstständigkeit Einnahmen in Höhe von 675€ erzielen können.
• 2021 waren es bereits 2.400€ an Einnahmen.
• 2022 kam ich auf etwa 3.500€ an Einnahmen.
• 2023 stehe ich bisher bei knapp 2.600€ an Einnahmen.

Hierin enthalten sind Affiliate-Links, Werbeanzeigen, bezahlte Beiträge, Umsätze meines Lernkurses sowie Zahlungen der VGWORT.

3. Nebeneinkommen: Die Dividenden

Meine 3. Nebeneinkommensquelle: Die Dividenden

Im Jahr 2018 habe ich meine ersten Aktien gekauft und als die erste Dividende auf meinem Konto ankam, wusste ich, dass ich zukünftig die Dividendenstrategie verfolgen möchte. Mit der Zeit habe ich meine Investitionen automatisiert und es werden aktuell monatlich ca. 570€ via Sparplan in Aktien, ETFs und auch Bitcoin & Ethereum investiert.

Einen aktuellen Einblick in mein Depot erhältst Du unter „Mein Portfolio„. Je mehr ich an dieser Stelle investiere, desto mehr kommt letztlich auch in Form von Dividenden zurück. Für Kryptos nutze ich bereits seit Juli 2020 die BisonApp und bin hiermit sehr zufrieden. Gerade bei den aktuellen niedrigen Kursen, freue ich mich umso mehr über die Sparplanausführungen. Über diesen Link erhältst Du 20€ Bonus mit dem Code „Finanzdenken“, wenn Du Dich auch dort registrieren möchtest und hier habe ich geschrieben, wieso es fahrlässig sein kann, nicht in Bitcoin investiert zu sein.

Meine Einnahmen:

• 2018: 203,92€
• 2019: 508,78€
• 2020: 1.101,74€
• 2021: 1.326,64€
• 2022: 1.836,09€
• 2023: 1.300,14€ (Stand August 2023)

Ich rechne damit, dass ich dieses Jahr durchschnittlich etwa 160€ pro Monat erhalten werden. Hier baue ich mir langsam und stetig ein weiteres Einkommen auf, welches mir im Idealfall irgendwann mal meine Ausgaben decken kann und mich unabhängiger macht. Meine Entwicklungen siehst Du in dieser Grafik:

4. Nebeneinkommen: Die Zinsen

Meine 4. Nebeneinkommensquelle: Die Zinsen

Erst vor wenigen Tagen habe ich darüber geschrieben, wo ich mein Cash parke. Mittlerweile locken sogar Deutsche Banken mit 3,5% Zinsen auf das Tagesgeldkonto und auch die Neobroker wie Trade Republic* gewähren schon seit vielen Monaten 2% Zinsen auf das dortige Cash. Leider immer noch deutlich zu wenig, um die aktuelle Inflation (im Juli 2023 voraussichtlich bei +6,2% [Quelle: deStatis]) auszugleichen. Wie gut, dass jeder Finanzdenker in ein breit diversifiziertes Aktienportfolio investiert und hiermit durchschnittlich 6,6% Realrendite erzielt. Der berühmte Autor Jeremy J. Siegel schreibt in seinem Bestseller-Buch „Aktien für die Ewigkeit*“, dass er in einer langjährigen Untersuchung herausgefunden hat, dass mit einem breit diversifiziertem Aktiendepot im Zeitraum von 1802 bis 2012 eine Realrendite von jährlich 6,6% erwirtschaftet werden konnte. Realrendite bedeutet bereits nach Abzug der Inflation. Durchschnittlich 6,6% Rendite klingt für mich persönlich super.

Noch vor einem Jahr habe ich an dieser Stelle von P2P Krediten geschrieben. Doch bereits im August 2022 hat sich hieran etwas geändert und ich habe in diesem Beitrag ausführlich darüber geschrieben. Ich habe mein Geld nahezu vollständig von Bondora Go & Grow* abgezogen. Nahezu bedeutet, dass ich 75€ drauf gelassen habe, um mir die Vorteile des Go & Grow Kontos (6,75% Zinsen) zu sichern. Denn damals klang die Richtlinie von Bondora so, als würden sie dieses Modell einstellen und nur noch das neue Unlimited Modell (4% Zinsen) unterstützen. Diese Befürchtung hat sich jedoch bis heute nicht wirklich bestätigt und ich sammle hier weiter fleißig meine Zinsen, auch wenn diese natürlich deutlich geringer ausfallen. Jedoch erhalte ich beim Tagesgeld* und Trade Republic* einige Zinsen. Grundsätzlich sind sie aber nicht der Rede wert, denn ich bin immer nahezu vollständig investiert. So schnell kann es gehen mit dem Wegbrechen einer Einkommensquelle. Wie gut, dass ich hiervon mittlerweile mehrere aufgebaut habe.

Meine Einnahmen:

• Vor 2018-2020: 11,40€
• 2021: 67,34€
• 2022: 76,53
• 2023: 49,86€ (Stand August 2023)

Fazit

Zusammenfassend…

… kann man sagen, dass ich mich mit meiner aktuellen finanziellen Situation sehr wohl fühle. Mein Haupteinkommen macht immer noch den größten Teil meiner Einnahmen aus, aber meine anderen Nebeneinkommensquellen holen langsam auf. Vermögensaufbau ist eben kein Sprint, sondern ein Marathon und genau so denke und investiere ich auch. Der Schritt in die nebenberufliche Selbstständigkeit unterstützt mich hierbei wesentlich, denn ich eigne mir hierdurch viele neue Fähigkeiten an und komme mit neuen Personen in Kontakt. Der größte Hebel bei meinem Vermögensaufbau und das mittlerweile größte Nebeneinkommen erziele ich allerdings durch den Optionshandel. Aus diesem Grund kann ich Dir nur nahelegen, Dich zumindest mal einzulesen. Die Beitragsserie ist kostenfrei und gibt einen super Überblick. Möchtest Du Schritt-Für-Schritt den Optionshandel erlernen, hilft Dir der Lernkurs weiter. Das Geld hierfür hast Du mithilfe von nur einem einzigen Trade wieder heraus, was mir viele Zuschriften von Kunden bestätigen.

Mein Ziel ist es, mein Geld für Geld arbeiten zu lassen und meine Zeit so zu nutzen, wie ich es möchte. Mit mehreren Einkommensquellen wird dieses Ziel sicherer und auch schneller erreicht. Decken meine Einnahmen aus den verschiedenen Nebeneinkommensquellen irgendwann mal meine gesamten Ausgaben, bin ich finanziell unabhängig und kann theoretisch komplett frei über meine Zeit bestimmen.

Welche Nebeneinkommensquellen hast Du Dir bereits aufgebaut und wie läuft es bei Dir?

Bleib gesund und munter! Cheerio,

Alex

Meine Broker

Win / Win für uns beide

Insgesamt habe ich 5 verschiedene Depots und picke mir bei jedem einzelnen Anbieter das Beste heraus. Zudem kann ich so meine Anlagen bzw. Strategien besser voneinander trennen. Ich nutze die folgenden Broker mindestens seit 4 Jahren selber und bin sehr zufrieden. Bei allen mit * markierten Links, handelt es sich um Affiliate- bzw. Referral-Links. D.h. ich erhalte eine kleine Provision vom Anbieter und Du einen Bonus, welchen ich immer dabei schreibe. Kosten für Dich entstehen nie!

ESTABLY

Bei ESTABLY bin ich seit 2019 Kunde und betreibe hier überwiegend den Optionshandel. Als Reseller von Interactive Brokers kann hierüber auch direkt an ausländischen Börsen wie der NYSE gehandelt werden. Im Gegensatz zu deutschen Brokern kann ich also auch CEFs (Close-End-Funds), Preferred Shares oder eine Vielzahl von Anleihen kaufen, was ich auch regelmäßig mache. Alle Orders für deutsche Werte kosten 2€ und für US Werte 3,50$. Alle Finanzdenker erhalten hierauf allerdings einen Bonus und zahlen nur 1,80€ anstatt 2,00€ und nur 3,00$ anstatt 3,50$. Was Du hierfür tun musst:

1. Gehe auf die Startseite von ESTABLY www.estably.com/broker und eröffne ein Depot.
2. Bei der Depoteröffnung im Feld für Gutscheincodes den Code „Finanzdenken“ eingeben.
3. Mindestens 5.000€ als Startkapital einzahlen.

Trade Republic

Bei Trade Republic bin ich seit 2019 Kunde und hier laufen meine Aktiensparpläne. Das Depot und sowie unbegrenzte Sparpläne können hier kostenfrei genutzt werden. Die Ordergebühren für Einzelkäufe und -verkäufe betragen 1€. Aktueller Bonus sind die 2% Zinsen auf das Verrechnungskonto.

Bei Eröffnung über meinen Link erhältst Du aktuell eine Gratisaktie*.

Scalable

Bei Scalable bin ich ebenfalls seit 2019 Kunde und hier läuft mein einziger ETF-Sparplan auf den Vanguard All-World. Das Depot und der Sparplan sind kostenfrei, sodass mir hier keinerlei Kosten entstehen. Die Ordergebühren für Einzelkäufe und -verkäufe betragen 1€. Alternativ bietet der Broker auch eine Flatrate beim Prime+ Modell an, bei welchem Du 2,3% Zinsen ehältst. So kannst Du kannst so viel handeln, wie Du möchtest. Hier gelangst Du zur Depoteröffung*.

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