Halbzeit: Großes Depot Update in 2023

Üppiges Nebeneinkommen

Mehr Cashflow für ein schönes Nebeneinkommen

Mein Ziel ist es, mithilfe von Dividenden und Optionen ein nettes Nebeneinkommen aufzubauen. Hierauf fokussiere ich mich bereits seit 2018 und ich merke jedes Jahr aufs Neue, wie viel Spaß das eigentlich macht. Der große Vorteil dieser Cashflow-orientierten Strategie ist es, dass die Ergebnisse direkt sichtbar sind und der Fokus immer hoch bleibt. Mittlerweile spreche ich nur noch von einem zusätzlichem Einkommen, da sich die Lebensumstände geändert haben.

Damals waren meine primären Ziele die finanzielle Sicherheit (Fixkosten werden durch Cashflow abgedeckt) und im zweiten Schritt die finanzielle Unabhängigkeit (Fixkosten + Variable Kosten werden durch Cashflow gedeckt). Doch das Leben kam dazwischen. Damit meine ich in erster Linie das gekaufte Eigenheim vergangenes Jahr. Hierdurch sank meine Investitionssumme von über 1.000€ auf etwa 550€ mtl. Grund hierfür ist die höhere monatliche Belastung fürs Wohnen. Die fällt zwar im Alter mal weg, aber die nächsten ca. 25 Jahre mindert sie meine Investitionsrate. Falls mal Nachwuchs kommen sollte, verändert sich die finanzielle Situation ein weiteres Mal. Während die Dividendeneinnahmen konstant steigen, sind die Optionseinnahmen relativ schwankend. Sollten sich hier einige gute Jahre in Folge ergeben, dann sieht die Welt natürlich schon wieder ganz anders aus. Nüchtern betrachtet erhalte ich im Alter so oder so ein schönes Nebeneinkommen.

Das Portfolio

Ein Blick ins aktuelle Portfolio

Mein Depot tracke ich ausschließlich mit Excel. Bei Portfolio Performance gefällt mit die Nutzeroberfläche absolut nicht und für die moderneren Dienste bin ich zu geizig Geld auszugeben. Bzw. denke ich mir, dass ich mir alle relevanten Informationen auch selber mit Excel zusammen basteln kann. Die Portfoliostruktur sieht aktuell so aus:

Zu- und Abgänge in 2023

Dieses Jahr habe ich META, NVIDIA und Altria verkauft. Alle Werte wurden mit Gewinn verkauft, jedoch war ich rückblickend deutlich zu früh mit meinen Verkäufen. Besonders bei NVIDIA habe ich bisher über 50% Rendite liegen lassen. Hätte, hätte, hätte. Eine wichtige Lektion, die ich in den 6 Jahren Börse gelernt habe ist es, sich niemals über getätigte Trades zu ärgern. Man muss daraus lernen, aber Gedankenexperimente sind unangebracht.

Neu ins Depot sind hingegen Ares Capital, LVMH und Philip Morris gekommen. Ares Capital habe ich stand heute 20,90 Anteile zu je 16,83€, bei LVMH sind es 0,2 Anteile zu 844,03€ und bei Philip Morris 10 Anteile zu je 87,80€. Auf alle drei Werte läuft natürlich ein Sparplan und es werden monatlich automatisiert neue Anteile gekauft. Bei LVMH habe ich mich bisher gesträubt größere Summen zu investieren, da der Wert schon recht hoch bewertet ist. Allerdings ist LVMH gefühlt immer zu teuer und hier werde ich voraussichtlich beim nächsten Kursrutsch die Sparpläne deutlich erhöhen.

Die Sparpläne

Alles auf Autopilot: Sparpläne für stetigen Vermögensaufbau

Zwei weitere Learnings von mir sind, dass ich es möglichst einfach halten möchte und das Markttiming nicht funktioniert. Aus dem Grund habe ich für den Großteil meiner Positionen (einige wenige haben meine Wunschgröße bereits erreicht) Sparpläne eingerichtet. So kaufe ich regelmäßig zu und muss nicht ständig den Markt beobachten. Gedanken á la „ist der Kurs jetzt günstig und sollte ich kaufen“ oder „es geht bestimmt noch tiefer und dann kaufe ich“ bis hin zu „hätte ich besser gekauft, jetzt ist der Kurs wieder höher“ kennt vermutlich jeder Aktionär. Sparpläne sind hierauf meine Antwort.

Aktuell investiere ich 550€ in Einzelaktien und meine Eierlegende Wollmilchsau an ETF ;-). Zusätzlich kommen noch 20€ nach Bison und hiervon werden 10€ in Bitcoin sowie 10€ in Ethereum investiert. Ergibt in Summe 570€ monatlich bzw. 6.840€ jährlich. Hinzu kommen gelegentlich mal Einzelkäufe, denn ich habe regelmäßig Limit-Orders offen auf dem Markt liegen.

Der Cashflow

Dividenden: Langsam aber stetig steigend

Im ersten Halbjahr 2023 habe ich genau 1.127,89€ an Dividenden erhalten und habe damit bereits die Jahresdividende von 2020 mit 1.101,74€ übertroffen. Im August werde ich voraussichtlich meine Jahresdividende von 2021 mit 1.326,64€ übertreffen. Und Ende des Jahres müsste ich erstmals eine jährliche Dividende von 2.000€ (netto) erreichen. Bilder sagen mehr als tausend Worte:

Dividenden monatlich

Dividenden jährlich

Dividenden jährlich kumuliert

Optionseinnahmen: schwankend, aber rentabel

In diesem Jahr werde ich mit dem Optionshandel voraussichtlich ein Ergebnis erreichen, welches zwischen den extremen Jahren 2021 (+11.310,90€) und 2022 (-5.655,98€) liegt. Aktuell liegt mein Cashflow für dieses Jahr bei +3.480,11€ und wenn ich am Ende des Jahres bei über 5.000€ (inkl. Steuern und Gebühren) herauskomme, bin ich sehr zufrieden. Ich setze mein Optionsdepot mit einem aktuellen Nettoliquidierungswert von 33.515,17€ immer gerne ins Verhältnis zum über doppelt so großen Dividendendepot. Solange ich hier dennoch mehr als das Doppelte an Cashflow rausziehe, bin ich zufrieden und der aktivere Ansatz rechtfertigt den Zeitaufwand.

Fazit

Zusammenfassend…

… kann man sagen, dass ich weiterhin auf einem guten Weg bin. Mein Vermögen sowie mein Cashflow steigen kontinuierlich an und mein Nebeneinkommen erhöht sich hierdurch immer weiter. Das Vermögen an sich ist mir eher zweitrangig, denn ich fokussiere mich nur auf den Cashflow. Dieser bezahlt mir das Essen, meine Tilgung und meine Versicherungen. Buchgewinne im Depot sind nett anzusehen, aber liegen nicht real auf meinem Konto. Wenn alles so weiterläuft wie bisher, dann werde ich in 18 Jahren (dann bin ich 50) bereits ein schönes zusätzliches Einkommen aufgebaut haben. Je nachdem wie hoch es ausfällt, ermöglicht es mir möglicherweise einen früheren Ausstieg aus dem Berufsleben. Wobei ich hier aktuell auch sehr zufrieden bin. Aber theoretisch die Möglichkeit zu haben, ist für den Kopf allemal befreiend.

Bleib gesund und munter! Cheerio,

Alex

Meine Broker

Win / Win für uns beide

Insgesamt habe ich 5 verschiedene Depots und picke mir bei jedem einzelnen Anbieter das Beste heraus. Zudem kann ich so meine Anlagen bzw. Strategien besser voneinander trennen. Ich nutze die folgenden Broker mindestens seit 4 Jahren selber und bin sehr zufrieden. Bei allen mit * markierten Links, handelt es sich um Affiliate- bzw. Referral-Links. D.h. ich erhalte eine kleine Provision vom Anbieter und Du einen Bonus, welchen ich immer dabei schreibe. Kosten für Dich entstehen nie!

ESTABLY

Bei ESTABLY bin ich seit 2019 Kunde und betreibe hier überwiegend den Optionshandel. Als Reseller von Interactive Brokers kann hierüber auch direkt an ausländischen Börsen wie der NYSE gehandelt werden. Im Gegensatz zu deutschen Brokern kann ich also auch CEFs (Close-End-Funds), Preferred Shares oder eine Vielzahl von Anleihen kaufen, was ich auch regelmäßig mache. Alle Orders für deutsche Werte kosten 2€ und für US Werte 3,50$. Alle Finanzdenker erhalten hierauf allerdings einen Bonus und zahlen nur 1,80€ anstatt 2,00€ und nur 3,00$ anstatt 3,50$. Was Du hierfür tun musst:

1. Gehe auf die Startseite von ESTABLY www.estably.com/broker und eröffne ein Depot.
2. Bei der Depoteröffnung im Feld für Gutscheincodes den Code „Finanzdenken“ eingeben.
3. Mindestens 5.000€ als Startkapital einzahlen.

Trade Republic

Bei Trade Republic bin ich seit 2019 Kunde und hier laufen meine Aktiensparpläne. Das Depot und sowie unbegrenzte Sparpläne können hier kostenfrei genutzt werden. Die Ordergebühren für Einzelkäufe und -verkäufe betragen 1€. Aktueller Bonus sind die 2% Zinsen auf das Verrechnungskonto.

Bei Eröffnung über meinen Link erhältst Du aktuell eine Gratisaktie*.

Scalable

Bei Scalable bin ich ebenfalls seit 2019 Kunde und hier läuft mein einziger ETF-Sparplan auf den Vanguard All-World. Das Depot und der Sparplan sind kostenfrei, sodass mir hier keinerlei Kosten entstehen. Die Ordergebühren für Einzelkäufe und -verkäufe betragen 1€. Alternativ bietet der Broker auch eine Flatrate beim Prime+ Modell an, bei welchem Du 2,3% Zinsen ehältst. So kannst Du kannst so viel handeln, wie Du möchtest. Hier gelangst Du zur Depoteröffung*.

Buch-Tipp

12 Rules For Life

Irgendwann kennt man eine Reihe von Finanzbüchern und merkt, dass es ständig ´alter Wein durch neue Schläuche´ ist. Aus dem Grund erweitere ich mein Bücherregal ständig mit Bestsellern aus anderen Bereichen. Dr. Peterson diskutiert in diesem Buch Begriffe wie Disziplin, Freiheit, Abenteuer und Verantwortung und kondensiert Wahrheit und Weisheit der Welt in 12 praktischen Lebensregeln. Amazonbewertung: 4,6 (1.200 Bewertungen). Die englische Ausgabe hat eine 4,6 bei über 71.000 Bewertungen.

Neu: Lernkurs

Optionshandel verstehen & umsetzen können = Cashflow!

Der Optionshandel wird als „Königsdisziplin“ an den Finanzmärkten bezeichnet. Und daher bin ich sehr froh und stolz, Dir diesen Lernkurs anbieten zu können. Kein überteuertes Coaching, sondern kompaktes Wissen, um direkt handlungssicher ins TUN zu kommen. Dieser Kurs zeigt Dir, wie Du mit einfachen und dennoch effektiven Strategien einen ortsunabhängigen und nachhaltigen Cashflow generieren kannst – und das zu jeder Marktphase. Du lernst die Grundelemente des Optionshandels und explizit die Strategie der Stillhaltergeschäfte. Anhand von Richtlinien und Richtwerten wird Dir eine genaue Vorgehensweise erklärt, welche Du nach Deinem eigenen Risikomanagement anpassen kannst. Neben Bildern aus der Praxis, zeige ich Dir anhand von drei Live-Videos, wie mögliche Optionsgeschäfte durchgeführt werden können. Am Ende dieses Kurses weißt Du, wie Du anfängst, worauf Du achten musst, welche Fallstricke es gibt und wie Du bereits nach wenigen Tagen Deine ersten Einnahmen erzielen kannst.

Es ist ein neues Depot nötig: Ich selber habe mein Depot für den Optionshandel bei ESTABLY. Dort ist ein hervorragender deutschsprachiger Service, welchen man telefonisch schnell in der Leitung hat und der einem sofort weiterhelfen kann. Da ich selber sehr zufriedener Kunde bin, empfehle ich ESTABLY auch weiter und kann Dir als Neukunde vergünstigte Konditionen bei der Depoteröffnung anbieten! Das bedeutet, dass Du US-Optionen für 3,00USD anstatt 3,50USD und deutsche Optionen für 1,80€ anstatt 2,00€ handeln kannst.

Vorgehensweise für vergünstigte Konditionen:

1. Gehe auf die Startseite von ESTABLY „www.estably.com/broker“ und eröffne ein Depot.
2. Im Feld für Gutscheincodes den Code „Finanzdenken“ eingeben.
3. Mindestens 5.000€ als Startkapital einzahlen.

Risikohinweis und Haftungsausschluss — unbezahlte Werbung

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